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Vs. entièrement assurés Assurance auto-financé

Les employeurs offrant des prestations d'assurance-maladie pour les employés peuvent le faire à travers des plans d'assurance achetées au nom des employés. Certains employeurs choisissent d'autofinancer la couverture et le paient réclamations directement sans intervention d'un assureur. Le choix d'un employeur dans le choix des plans appropriés dépend de stratégies de coûts et d'exploitation influencées par les flux de trésorerie et du risque. Plans entièrement assuré ne présentent pas de risques inattendus de flux de trésorerie, mais aussi ne fournissent pas les avantages potentiels de flux de trésorerie des programmes d'auto-financé qui retardent les sorties de fonds.

  1. Plans entièrement assurés

    • Un régime d'assurance entièrement assuré est un produit d'assurance directe souscrite par l'employeur pour le bénéfice de ses employés. L'employeur est chargé d'une prime d'assurance spécifique qu'il peut, en tout ou en partie, transmettre à l'employé visé. Une fois que la prime a été payée, la compagnie d'assurance a l'obligation de payer les sinistres couverts au nom de l'employé visé. La prime est fixé à l'origine de la politique, et prétend activité ou, le manque d'activité sur les revendications, ne modifie pas la prime actuelle.

      • Plans d'auto-financé




      • Un employeur peut décider d'offrir un plan d'auto-financé, dans lequel il accepte de payer toutes les réclamations au nom des employés visés, sans bénéficier de l'assurance. L'employé ne peut pas comprendre la différence que les plans d'auto-financés habituellement nécessitent encore la gestion des réclamations par un tiers administrateur, qui est souvent une filiale d'une compagnie d'assurance. L'employeur prend le risque de toutes les réclamations et les dépenses administratives, mais ne paie pas de prime à une compagnie d'assurance.

      Plans d'auto-financé hybrides

      • Beaucoup d'employeurs avec des plans d'auto-financé acheter un certain niveau d'assurance pour protéger contre les réclamations catastrophiques frais. Un employeur avec des données importantes sur les revendications historiques peut prédire efficacement son activité attendue des sinistres et de choisir de financer ces pertes pour moins que le coût des primes d'assurance. Pour se prémunir contre l'incertitude du risque, l'employeur peut acheter une petite quantité de l'assurance pour une prime inférieure à couvrir les pertes dépassant les sinistres attendus.

      Avantages et désavantages

      • Le plus grand avantage des régimes entièrement assurés est le manque de volatilité et le risque de charges de sinistres. L'inconvénient est la dépense initiale de l'argent pour les primes lorsque les revendications ne se matérialisent pas. Plans autofinancés offrent l'avantage de flux de trésorerie pour les employeurs en différant les paiements que lorsque des allégations sont faites et doivent être payés. La nature parfois imprévisibles de l'activité des réclamations présente un risque important pour les employeurs à évaluer les dépenses futures.

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