Comment une compagnie d'assurance Définir les réserves?

Facteurs de réserve minimale requise sous mandat

• Départements d'assurance de l'État tiennent compte de facteurs de base similaires dans le calcul des exigences de réserves obligatoires. Ceux-ci comprennent le nombre des assurés dans l'Etat, le montant total des avantages potentiels et le montant total des revenus générés. Une formule de calcul des réserves complexe détermine le pourcentage minimum du total des recettes que les compagnies d'assurance doivent garder en réserve. Toutefois, cela ne signifie pas que les compagnies d'assurance individuelle sont conformes aux normes du code des assurances de l'Etat tout simplement en conservant des réserves minimales. Au lieu de cela, les réserves obligatoires réels sont souvent beaucoup plus élevé que le minimum.

Organisation des données

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  La clé de la mise en réserves précises réside dans la collecte et l'organisation du bon type et la quantité de données prédictives. Underwriters commencent généralement en regroupant les revendications qui sont similaires les uns aux autres, à la fois au niveau des caractéristiques et de la taille. Cependant, les groupes de revendication doit être assez grand pour produire la quantité de données nécessaires pour assurer que les calculs - et les modèles de développement de la perte résultant - sont statistiquement fiables. Pour ce faire, les souscripteurs pourraient organiser les données selon la branche d'activité, tels que l'assurance automobile, et le type de couverture, comme les dommages physiques. Une autre option est d'organiser les données selon la taille de la revendication, comme le regroupement revendications selon qu'ils sont sous ou sur un montant précis.

Tabulaires Estimations

• Preneurs fermes utilisent souvent des tables d'âge et la probabilité pour calculer les réserves d'assurance d'indemnisation des travailleurs accident, maladie et. Les calculs de réserves tabulaires appliquent généralement à toutes les demandes dans une catégorie spécifique. Par exemple, le souscripteur pourrait fonder la réserve d'assurance d'indemnisation des travailleurs pour les réclamations de décès accidentel sur le nombre de polices émises, ainsi que des informations tabulaires tels que le niveau des prestations, la probabilité d'un conjoint survivant se remarier, et l'âge du conjoint survivant et les enfants mineurs.

Méthode de la valeur moyenne

• La méthode de la valeur moyenne considère toutes les réclamations dans une catégorie spécifique encore ouverts à la fin de l'exercice en cours pour définir un par réserve de la politique pour le prochain exercice. Par exemple, supposons 10 assurance auto cas à partir de 2013 en matière de responsabilité sont encore ouverts à la fin de l'exercice - trois une moyenne de 5000 $ chacune, trois en moyenne 8000 $ chacun et quatre en moyenne 10 000 $ chacun - et un cas de report de 10.000 $ à partir de 2012 est toujours ouverte. Underwriters fixeraient un passif d'assurance automobile par la réserve de la politique de 8090 $ ou 89 000 $ divisé par 11, pour l'exercice 2 014.