Comment les sociétés d'assurances mesurer le risque?

Comment les sociétés d'assurances travail

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Les compagnies d'assurance essaient de charger assez d'argent dans les primes d'assurance pour couvrir le montant d'argent qu'ils devront verser à leurs assurés (les gens qui achètent des polices d'assurance) en vertu de toutes les polices d'assurance qu'ils ont délivrés. Les compagnies d'assurance font une supposition éclairée sur la façon dont il est probable qu'ils auront à payer sur les polices d'assurance qu'ils délivrent. La probabilité d'avoir à payer en vertu d'un contrat d'assurance est appelé le niveau de "risque."

Une personne appelle un actuaire études de l'histoire de paiements d'assurance et identifie les facteurs de risque sont plus susceptibles d'entraîner des compagnies d'assurance d'avoir à payer dans le cadre d'une police d'assurance. Par exemple, les conducteurs inexpérimentés sont plus susceptibles de provoquer une collision que les conducteurs plus expérimentés, et les gens dans la soixantaine sont plus susceptibles de mourir dans les cinq prochaines années que les gens dans la vingtaine. Actuaires identifier les facteurs de risque pour chaque type de police d'assurance et de compiler une liste correspondante de facteurs de risque.

Après un actuaire identifie les facteurs de risque associés à la délivrance d'un type de police d'assurance, il attribue ensuite une valeur à chaque facteur de risque. Par exemple, si un conducteur sous l'âge de 25 ans est quatre fois plus susceptibles de déposer une réclamation automobile de collision, l'actuaire pourrait recommander que les compagnies d'assurance facturent quatre fois plus de primes à fournir l'assurance automobile de collision pour une personne de moins de 25 ans.

Une fois que les facteurs de risque sont identifiés et des valeurs attribuées, puis les compagnies d'assurance sont prêts à mesurer le risque lié à l'émission d'une nouvelle police d'assurance. Les compagnies d'assurance demandons aux candidats de nouvelles polices d'assurance de remplir une demande détaillée qui énumère les facteurs de risque impliqués dans la fourniture d'un type particulier de couverture d'assurance. Comme les facteurs de risque sont identifiés sur la demande, les compagnies d'assurance d'ajuster les primes d'assurance pour compenser le risque élevé liée à la couverture d'assurance. Dans certains cas, le risque liée à la couverture d'assurance est si élevé que les compagnies d'assurance refusent d'offrir une couverture d'assurance à tous.

Les compagnies d'assurance mesurent fréquemment le risque liée à la couverture d'assurance pour les personnes ayant des facteurs de risque, tels que la fourniture d'assurance-vie à une personne qui fume des cigarettes. Comme les compagnies d'assurance déterminent qu'un facteur de risque particulier augmente ou diminue au fil du temps, alors la valeur attribuée à ce que les changements des facteurs de risque, qui se traduit par un changement dans le montant des primes nécessaires pour couvrir le risque.