Comment calculer Intérêts Différés

Aucun intérêt pour plusieurs mois

1. Déterminez si votre offre d'intérêts différés suspend intérêt pour un certain nombre de mois, ce qui est commun avec les cartes de crédit et des plans de versements échelonnés pour les gros articles de consommation tels que les meubles.

2. Lisez le contrat et déterminer si il n'y a pas intérêt à tous pour la période de temps indiquée dans le contrat ou si l'intérêt accumule et que vous avez à payer après la fin de la période de temps.

3. Trouver le taux d'intérêt dans le contrat et la quantité de temps que vous avez à payer la dette.

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   Multipliez le montant que vous devez par le taux d'intérêt et le nombre d'années que vous avez à rembourser. Par exemple, si vous avez acheté un canapé de 1000 $ à 10 pour cent un an et de deux ans pour payer, vous devrez payer 200 $ en intérêts: (1000) (0,1) (2). Si l'intérêt court, vous devez payer 200 $ --- deux ans d'intérêt --- Retour en un an, plus de 1000 $.

5. Soustraire l'intérêt de la période sans intérêt si le intérêts ne courent pas. Par exemple, si le 1000 $ génère aucun intérêt pendant 12 mois mais vous repayer la dette en 24 mois à 10 pour cent par an, vous devez 100 $ en intérêts: (1000) (2) - (1 000) (1 (1.). ).

Amortissement négatif

1. Déterminez si votre contrat vous permet de payer moins que le minimum mensuel, mais ajoute la différence à la dette. Ce type d'intérêt différé est commun dans les prêts hypothécaires et est aussi appelé amortissement négatif.

2. Ajouter la quantité que vous ne payez pas tous les mois à votre capital --- la dette initiale. Par exemple, si vous avez une hypothèque de 30 ans de 100000 $, mais payez 500 $ de moins que le minimum mensuel chaque mois pendant un an, votre capital va jusqu'à 106 000 $.

3. Multipliez le nouveau directeur de l'intérêt à tarifs le produit est le montant des intérêts que vous devez. Par exemple, une hypothèque 106 000 $ à 5 pour cent par an génère 5300 $ en intérêts pour le prêteur