Qu'est-ce que souscripteur de crédit ne?

Personnage

• Le processus de souscription commence lorsque le souscripteur ordonne une copie du rapport de crédit du demandeur de prêt d'au moins l'un des bureaux de crédit à la consommation: Equifax, Experian et TransUnion. Ces organismes fournissent aussi des prêteurs avec des rapports de crédit pour les entreprises, bien que de nombreux prêteurs obtenir des renseignements commerciaux de crédit d'une entreprise appelée Dun and Bradstreet. Un rapport de crédit prévoit l'assureur avec un aperçu de votre personnage en termes d'habitudes d'emprunt passées. Les retards de paiement et les dettes en souffrance sont des signes que vous ne pouvez pas gérer vos finances et ces sortes d'événements reflètent mal sur votre personnage dans une perspective de souscription. Si vous avez une histoire de paiement positif, alors vous pouvez adapter le profil du prêteur d'un emprunteur solvable.

Capacité

• Vous avez payé vos factures à temps dans le passé, mais un souscripteur doit déterminer si vous pouvez vous permettre de prendre sur toute dette supplémentaire. Underwriters calculer votre ratio dette-revenu en examinant la documentation de revenus tels que vos déclarations de revenus et de comparer votre niveau de revenu avec vos obligations mensuelles de la dette. Les prêteurs ont généralement limites DTI que les emprunteurs ne peuvent pas dépasser, mais preneurs fermes ont habituellement une certaine latitude pour faire des exceptions pour les personnes qui ont des ratios DTI élevés, mais d'autres facteurs de compensation. Un niveau élevé DTI peut se révéler moins un problème si vous gagnez 1 million $ par année au lieu de 10 000 $ par année parce que, comme un revenu élevé vous avez plus d'argent après avoir payé vos factures d'un faible revenu et ayant le même ratio DTI.

Conditions

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  Preneurs fermes doivent utiliser leur pouvoir discrétionnaire pour déterminer si les conditions sont réunies pour vous accorder du crédit. Les prêteurs ont pour vous assurer que vous avez l'intention d'utiliser le prêt pour un but juridique et que le prêteur risque pas de problèmes juridiques défavorables à la suite de vous accorder du crédit. Cependant, les souscripteurs doivent aussi prendre en compte des facteurs tels que l'état général de l'économie. Si vous exploitez une entreprise qui repose fortement sur le tourisme, un souscripteur peut avoir aucun problème à l'approbation de votre prêt pendant un boom économique, mais pourrait vous considérer comme un emprunteur à haut risque pendant une récession lorsque les consommateurs ont moins de revenu disponible. Preneurs fermes doivent décider non seulement si le prêt est logique, mais si le prêt est logique pour le prêteur en ce moment.

Collateral

• La plupart des grandes prêts en dollars sont garantis par une certaine forme de garantie de sorte que le prêteur peut saisir et vendre la garantie en cas de défaut sur la dette. Le souscripteur doit veiller à ce que vous possédez la garantie que vous vouliez sécuriser le privilège contre. Un prêteur ne peut pas placer un privilège sans le consentement du propriétaire du bien. Le souscripteur doit aussi déterminer la valeur de la propriété en ordonnant une évaluation. Liens ne sont vraiment de sens que si le bien en question est titulaire d'une valeur suffisante pour couvrir le montant du prêt.

Considérations

• Certains assureurs se réfèrent à "capital" comme le cinquième C du crédit. Si vous avez à payer les frais de clôture ou de faire un versement initial, puis l'assureur est tenu de vérifier vos relevés bancaires pour vous assurer d'avoir suffisamment de capital pour couvrir ces coûts.

  Après avoir examiné les différentes facettes de la demande de prêt, l'assureur doit décider d'approuver ou de refuser la demande. L'assureur peut approuver un prêt, même si vous ne répondez pas à tous les critères d'admissibilité habituels du prêteur si votre application tient bien à d'autres égards, comme si vous avez un mauvais crédit, mais les revenus très élevés. Preneurs fermes risquent de perdre leur emploi si elles approuvent constamment mauvais prêts, mais en même temps, les prêteurs ont besoin les souscripteurs d'autoriser un certain nombre de prêts de manière à faire de l'argent. Par conséquent, les souscripteurs retenus doivent prendre de bonnes décisions.