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Qu'advient-il si vous vendez votre maison après avoir reçu un prêt modification permanente?

Avec une modification de prêt, le prêteur sera d'accord pour modifier les termes d'un prêt hypothécaire, afin que l'emprunteur peut se permettre de faire des paiements mensuels sur sa maison. Aux États-Unis, la modification de prêt réduit généralement le principe dû sur un prêt hypothécaire, prolonge la durée du prêt ou abaisse les taux d'intérêt sur une note de la maison de sorte que le propriétaire ne paiera pas plus de 31 pour cent de son revenu mensuel brut sur son hypothèque par mois , selon Bank of America. Les propriétaires ne peuvent pas toujours vendre leur maison après une modification permanente sans avoir à payer des pénalités.

Considérations

  • Alors une vente à découvert ou de forclusion laisse un propriétaire responsable de la différence entre le principal dû et le prix de vente de la maison, la modification de prêt permanent lie un prêteur à certaines conditions pendant la durée de l'hypothèque, ce qui signifie que le prêteur ne peut pas l'équilibre de la carence d'un prêteur . Les prêteurs seront parfois virer sur un arriérés à une modification de prêt qui lie juridiquement le propriétaire pour payer son prêteur d'une somme forfaitaire de l'argent quand elle paie le prêt après la vente de ses biens, selon le Bureau du droit de Colby J. Leonard, LLC.

Délai

  • Un propriétaire ne peut pas vendre sa maison et de profiter d'une modification jusqu'à ce qu'il termine le processus de modification, mais il ne peut vendre immédiatement après la signature d'un accord de modification permanente. Les prêteurs seront généralement pas restreindre la capacité d'un propriétaire de vendre la propriété après une modification, parce qu'ils reçoivent des fonds fédéraux pour la modification des prêts et d'éviter les coûts de forclusion. Participation propriétaire dans des programmes de modification du gouvernement n'a pas d'impact sur la capacité d'un propriétaire de vendre.

Processus

  • Si un propriétaire vend sa propriété, elle sera d'accord à la fermeture de transférer à son prêteur le montant qu'elle doit sur son hypothèque modifiée de façon permanente sur le produit de la vente de la maison. Si le propriétaire vend la propriété pour moins de la valeur du prêt modifié, elle sera redevable d'un équilibre de carence pour le prêteur que le prêteur a le droit de collecter à travers le processus juridique. Les propriétaires doivent lire les petits caractères dans l'accord de modification de veiller à ce qu'un représentant de prêt ne les a pas induits en erreur en acceptant une modification temporaire, ce qui leur laisse également responsable d'un équilibre de la carence.

Impôts

  • Si la modification de prêt ajuste coût de base d'un contribuable dans sa maison en raison de l'accord d'un prêteur afin de réduire le principal du prêt et elle profite de la Loi allégement de la dette hypothécaire pardon, elle peut augmenter la taxe qu'elle doit sur la vente. Si un contribuable accepte une modification, elle abaisse le coût de base dans sa maison à la nouvelle capital, majoré des améliorations. Si elle vend la propriété, elle sera redevable gains en capital sur le montant remis en tant que bénéfice. Par exemple, un contribuable dont la banque réduit son prêt de la maison de 200 000 $ à 150 000 $ et qui vend sa maison pour 180 000 $ sera redevable values ​​de 30 000 $, à moins qu'il est admissible à une exonération fiscale.

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