Qu'est-ce qu'un solde reporté dans un prêt hypothécaire?

Solde principale

• Avec la technique de solde reporté, le prêteur accepte de scinder le solde du prêt hypothécaire existant en deux parties. La partie principale reste que le prêt actif, avec des remboursements mensuels réguliers et intérêts en continuant à accumuler. Selon l'accord spécifique, l'emprunteur devra continuer à payer sur cette partie principale réduite sur le reste de la période de prêt initialement prévu, ou le prêteur peut efficacement réinitialiser l'horloge et fixer un nouveau délai de prêt.

Solde reporté

• L'autre partie de l'équilibre devient effectivement un prêt sans intérêt à être payé en une somme forfaitaire à la fin de la durée du prêt hypothécaire. L'effet est que les remboursements mensuels de la personne sera plus faible parce que le montant du principal objet de paiements mensuels a été réduit. Qu'il finisse par payer plus ou moins globale dépend de savoir si la période de remboursement du prêt se prolonge si longtemps que même avec un solde réduit soumis à des intérêts, les augmentations charge d'intérêt totale.

  
  
  
  
  

  Un emprunteur qui obtient un solde reporté devrait faire des plans pour avoir l'argent en main pour payer cet équilibre lorsque la fin de la période de prêt.

Encouragement du gouvernement

• Le gouvernement offre des incitatifs pour les prêteurs d'offrir un dispositif de solde reporté aux emprunteurs. Ce système d'incitation est connu comme le plan d'adaptation des habitations abordables Federal Housing Authority. Le plan exige que les prêteurs de diviser l'équilibre d'une manière qui signifie que les paiements mensuels révisés sont 31 pour cent ou moins du revenu brut de l'emprunteur, bien que les nouveaux paiements doivent être d'au moins 70 pour cent de leur niveau d'origine. Le gouvernement paie jusqu'à 1250 $ pour les prêteurs qui acceptent de telles modifications.

Pardon

• Il est possible pour un prêteur hypothécaire de pardonner le cadre d'un prêt. Cela signifie que le capital impayé est réduite, et l'emprunteur ne doit de l'argent à tous. Normalement, cela devrait se produire que si un prêteur pensait qu'il y avait aucun espoir de recueillir le montant total à tout moment et se sentait mieux d'accepter la perte que de procéder à des procédures de forclusion. Le montant de la réduction sera détaillé sur IRS formulaire 1099-C et classé comme un revenu imposable pour l'année pour l'emprunteur.