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Comment Diviser un portefeuille entre actions et obligations

Les deux plus grandes catégories dans lesquelles investir de l'argent sont les actions et obligations. Les stocks sont des actions de la propriété dans les entreprises publiques, dont beaucoup versent des dividendes à leurs actionnaires périodiques sur les profits qu'ils gagnent. Les obligations sont des titres de créance qui versent habituellement un taux d'intérêt fixe sur une période de jeu, puis retourner le montant initial du prêt au détenteur de la dette. Les deux jouent des rôles importants dans l'équilibre le risque du portefeuille d'un investisseur et le retour sur investissement potentiel au fil du temps.

Stocks: rendements plus élevés, un risque plus élevé

  • Sur une période de plusieurs décennies, disent les 50 dernières années, les stocks fournissent un rendement annuel moyen supérieur à celui des obligations, typiquement dans la gamme de 6 à 8 pour cent. Ce potentiel de rendement supérieur, cependant, est livré avec plus de volatilité - plus de fluctuations des cours des actions, de haut en bas, au fil des ans. Les stocks sont une partie importante de l'option d'un investisseur à long terme du portefeuille, mais ils doivent être abordés avec la dynamique à l'esprit risque-rendement. Un portefeuille d'actions devrait couvrir les entreprises de différentes tailles, des secteurs de l'industrie et même la géographie. Fonds communs de placement ont été le véhicule de diversification de choix pour les investisseurs, ont plus l'échange récent fonds négociés, ou ETF, ajouter encore plus d'options, souvent à un coût beaucoup plus faible. Vous pouvez investir dans un FNB qui imite le S&P 500 pour aussi peu que 0,10 pour cent par an détriment, par rapport à un fonds commun de placement à grande capitalisation qui fait essentiellement la même chose mais peut facturer autant que 1,5 pour cent.

Obligations: Safer, avec la Basse-retours

  • Obligations sont considérés comme un investissement plus sûr, car ils représentent une créance d'un organe de la société ou de gouvernement et ont la priorité sur les autres enjeux de propriété. Ils ont également paient généralement un taux d'intérêt beaucoup plus bas que le taux de rendement potentiel sur les stocks, principalement en raison de la faible risque impliqué. Obligations peuvent en moyenne un rendement de 3 à 4 pour cent sur la même période de plusieurs décennies que les stocks qui donnent deux fois plus. Les obligations sont une partie importante du portefeuille d'un investisseur et deviennent plus importants plus le investisseur obtient à la retraite.

Profil de risque

  • Chaque investisseur a un profil de risque ou la tolérance au risque différente à différentes étapes de sa vie. L'aversion au risque plus un investisseur, plus il est probable qu'elle sera plus privilégier les obligations des stocks dans son portefeuille. Dans les premières années de l'épargne pour la retraite ou l'éducation d'un enfant, un investisseur peut être prêt à prendre plus de risques pour la chance de faire ses économies se développent plus rapidement. Plus actifs pourraient être affectés à des actions et à ceux avec des rendements potentiels plus élevés, comme les actions de petite capitalisation ou actions des marchés émergents. Ceci peut être réalisé grâce à des fonds communs de placement ou ETF ciblant spécifiquement ces catégories, aussi longtemps que l'investisseur est conscient du potentiel de volatilité plus élevé.

La règle d'or

  • Beaucoup de conseillers financiers utilisent une règle de base qui soustrait l'âge de l'investisseur de 100 à obtenir le pourcentage d'un portefeuille de placer dans les stocks. Ainsi, un investisseur de 30 ans mettrait 70 pour cent en actions et le reste en obligations, alors un investisseur de 60 ans serait déplacer plus en obligations et ne laisser que 40 pour cent des stocks. Le raisonnement est que les investisseurs proches de la retraite veulent leur épargne dans des investissements plus sûrs, moins volatils qu'ils peuvent compter sur un revenu de retraite. De nombreux autres facteurs sont impliqués dans de telles décisions, mais il est un endroit typique pour commencer.

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