Obligations municipales libre d'impôt et des taux de rendement

Identification

• Les obligations municipales libres d'impôt peuvent augmenter votre taux de rendement, ou combien vous rapporte un placement. Les investissements typiques, tels que les actions, encourent impôt sur le revenu, mais les obligations municipales ne sont pas imposables au niveau fédéral. Si vous êtes dans la tranche d'imposition de 35 pour cent, par exemple, vous augmentez le rendement de 35 pour cent. Par exemple, si vous détenez des obligations municipales qui ont payé 10,3 pour cent chaque année, un investissement imposable aurait à céder 15,9 pour cent pour correspondre au rendement d'effet d'une obligation municipale en franchise d'impôt.

Impôts de l'État

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  Municipals ne peuvent pas payer des taxes de l'Etat, soit. Unis qui ont un impôt sur le revenu souvent ne taxent pas les obligations si vous les achetez de l'Etat lui-même. Si vous vivez dans une ville qui impose une taxe sur le revenu du comté, comme New York, une obligation municipale libre d'impôt permet d'économiser encore plus d'argent. Cependant, le statut préférentiel d'impôt municipaux diminue à mesure que vous tombez dans la tranche d'imposition et si vous vivez dans un état sans impôt sur le revenu.

Alternative Minimum Tax

• L'IRS a un système parallèle d'impôt pour les hauts revenus - l'impôt minimum de remplacement - qui frappe souvent les familles à revenu moyen parce que l'agence n'a pas mis à jour les limites de revenu depuis la création de l'AMT dans les années 1970. Si vous êtes soumis à l'AMT, vous devez payer des impôts sur les obligations municipales vendus pour des réceptions privées, telles que la construction des stades et des projets de logement. Vous devez comprendre sur votre propre si vous devez AMT en complétant le formulaire IRS 6251.

Pointe

• Parlez-en à un professionnel de la façon dont l'achat éventuel d'obligations municipales peut affecter vos impôts et si un investissement différent peut fournir un rendement plus élevé des investissements. Vous pouvez généralement déterminer si vous pourriez encourir la taxe AMT en utilisant AMT adjoint de l'impôt de l'IRS. En général, les gens dans les deux supports supérieurs gagnent le plus haut rendement des obligations municipales, parce que leur revenu ne comporte pas l'AMT.