Qu'est-ce que le chapitre 7 faillite Cover & Combien de temps faut-il?

Exemptions

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  Faillite est destiné à donner un débiteur un nouveau départ financier. Pour rendre cela possible, l'US Bankruptcy Code permet aux débiteurs d'exempter certains biens de saisie afin qu'ils aient un peu de biens laissés après la faillite. Exemptions sont disponibles sous deux lois fédérales et étatiques - et protéger ces biens que la maison, véhicule et de retraite les comptes du débiteur. Selon l'état dans lequel le débiteur réside, il peut avoir la possibilité de choisir d'exonérations soit fédéral ou d'État ou peut être limité à des exemptions de l'Etat seulement. Par exemple, en vertu des exemptions fédérales, un débiteur peut protéger jusqu'à 22 975 $ du capital de sa maison et jusqu'à 3675 $ dans les capitaux propres du véhicule, à partir de 2013. Cependant, si il vit dans un état comme le Nevada, il ne peut utiliser que les exemptions de l'État, bien que Les exemptions du Nevada sont plus généreux que les exemptions fédérales. Par exemple, dans le Nevada, il peut exempter jusqu'à 550.000 $ des capitaux propres de son domicile et jusqu'à 15 000 $ de l'équité dans son véhicule.

Dettes couvertes

• Une fois que le syndic de faillite saisit et vend la totalité des actifs non exemptés d'un débiteur, si elle en a, il commence alors le processus de paiement des créanciers et la décharge des dettes impayées. Une grande variété de dettes peut être déchargée dans le chapitre 7 de faillite. Communes comprennent les soldes de cartes de crédit, les factures médicales, les comptes de collecte et de prêts personnels. Toutefois, le droit de la faillite interdit spécifiquement certaines dettes d'être déchargée. Ceux-ci incluent les taxes, les prêts aux étudiants, le soutien des enfants, pension alimentaire et des dettes découlant de certaines attributions de blessures et de dommages à la propriété. Une fois que les dettes d'un débiteur sont déchargées, sa responsabilité envers les créanciers est éteint. Dans le cas des dettes qui ne peuvent être rejetés, le débiteur est encore sur le crochet pour ces obligations.

Timing

• Chapitre 7 cas de faillite sont généralement de courte durée. Alors que la moyenne chapitre 7 cas en moins de six mois du dépôt à la décharge, il ya certains événements ou circonstances qui pourraient causer un cas de prendre un peu plus longtemps. Une cause fréquente de retard est si un créancier conteste soit la procédure de faillite elle-même ou l'inclusion d'une dette particulière dans le cas de la faillite. Lorsque défis surviennent, le tribunal de la faillite évalue les objections des créanciers lors d'une audience. Si le créancier est couronnée de succès, que ce soit le cas de la faillite est rejetée ou une dette particulière devient nondischargeable, en fonction de la demande du créancier. Si le créancier ne réussit pas, le cas de la faillite procède et le passif du débiteur sont déchargés. Le syndic de faillite peut aussi faire défis.