Qu'advient-il une maison quand la faillite est rejetée?

Collection activité

• Un licenciement de faillite, vous met dans la même situation financière que si vous aviez jamais déposé la pétition de faillite. Si vous étiez en retard sur vos paiements immédiatement avant le dépôt, mais votre délinquance était pas assez pour le prêteur sévère à poursuivre la forclusion, votre prêteur hypothécaire va reprendre l'activité de collecte. Cela peut inclure les appels téléphoniques, avis de retard et l'accumulation des frais de délinquance. Elle peut également inclure une lettre de demande, ce qui vous oblige à rattraper vos paiements en souffrance dans un délai déterminé afin d'éviter des procédures de forclusion.

Forclusion

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  Si vous produisez pour la protection de la faillite après votre prêteur hypothécaire initie des procédures de forclusion, le dépôt suspend automatiquement la forclusion. Toutefois, si le tribunal rejette votre cas de faillite, votre prêteur est libre de reprendre une activité forclusion. Le prêteur hypothécaire peut généralement vendre la maison à une vente publique ou par l'intermédiaire d'un agent immobilier. Après la vente de forclusion est complète, vous devez quitter la maison. Vous pouvez également être responsable d'une déficience, qui est le montant de la dette hypothécaire et les coûts de forclusion ne sont pas couverts par la quantité la maison de vente.

Jugement Lien

• Si un créancier autre que votre prêteur hypothécaire a gagné un jugement contre vous pour une dette impayée, il peut placer un privilège sur votre propriété personnelle, qui inclut votre maison. Dans certains cas, une libération de faillite supprime le lien- toutefois, le privilège demeure intacte après un licenciement de la faillite. Cela signifie que vous ne pouvez pas donner ou vendre la maison jusqu'à ce que vous satisfaire au jugement garanti par le privilège. Si votre équité dans la maison dépasse les exemptions de votre état d'une quantité suffisante pour satisfaire une dette de jugement, le créancier peut demander au tribunal de forcer la vente de votre maison.

Considérations

• Tant que votre prêteur hypothécaire n'a pas engagé des procédures de forclusion avant votre dépôt de bilan, vous pouvez toujours travailler avec votre créancier pour éviter la forclusion si votre dossier de faillite est rejetée. Vous pouvez négocier un plan de remboursement ou l'abstention temporaire avec votre prêteur, ou demander une modification de l'hypothèque pour aider à faire vos paiements hypothécaires plus abordables. Toutefois, ces stratégies ne peuvent pas empêcher la perte de votre maison à un créancier qui détient un privilège sur votre propriété immobilière.