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Qu'advient-il de l'excédent de Tiers de confiance?

Lorsque vous fermez sur un prêt hypothécaire, vous décidez si vous souhaitez inclure les paiements d'assurance et de l'impôt foncier de votre propriétaire de votre paiement hypothécaire mensuel. Si vous décidez de le faire, vous hypothécaire procède à une analyse d'entiercement de déterminer combien d'argent vous avez besoin de déposer dans un compte séquestre chaque mois. Si vos dépôts mensuels dépassent vos paiements, il crée un excédent d'entiercement.

Comptes Escrow

  • Votre société de prêt hypothécaire paie vos taxes foncières et d'assurance de votre compte d'entiercement quand ils viennent à échéance, ce qui est habituellement une fois par an. Selon le montant de l'excédent et les politiques de votre société de prêt hypothécaire, la société de prêts hypothécaires soit vous envoie un chèque de remboursement de l'excédent ou détient les fonds dans le compte séquestre jusqu'à ce qu'il effectue une autre analyse d'entiercement. Sociétés de prêts hypothécaires effectuent généralement une analyse d'entiercement de votre propriété chaque année, l'aide de l'assurance et de renseignements fiscaux de l'analyse de l'année précédente.

Remboursements




  • La Loi sur le règlement et les procédures Immobilier (RESPA) exige que les sociétés de prêts hypothécaires doivent rembourser tout excédent d'entiercement de 50 $ ou plus pour vous. Le prêteur doit vous envoyer votre remboursement pour un excédent d'entiercement dans les 30 jours de procéder à une analyse d'entiercement. Si l'excédent est inférieur à 50 $, ReSPA ne nécessite pas le prêteur à rembourser l'excédent pour vous, mais votre prêteur peut choisir de le faire.

Application à un compte bloqué

  • Si votre prêteur ne rembourse pas un excédent de moins de 50 $ pour vous, alors il doit l'appliquer à vos futurs paiements d'entiercement estimés. Cela vous réduire les paiements mensuels d'entiercement. Dans ce cas, votre société de prêt hypothécaire serait diviser l'excédent d'entiercement de 12 et de réduire votre paiement mensuel d'entiercement chaque mois par ce montant. Par exemple, si votre excédent était de 48 $, votre paiement mensuel de séquestre est réduite de quatre dollars par mois ($ 48/12).

Considérations

  • Selon les politiques de votre prêteur hypothécaire, si votre prêt est pas courant et vous avez un excédent de 50 $ ou moins, votre prêteur peut choisir de ne pas rembourser le montant à vous ou à l'appliquer à vos futurs estimatifs paiements d'entiercement mensuelle. Dans ce cas, la société de prêts hypothécaires conserve simplement l'excédent dans votre compte séquestre jusqu'à ce qu'il procède à une nouvelle analyse d'entiercement. Aussi, si vous voulez vous donner un coussin pour des augmentations prévues assurance et de l'impôt foncier, vous pouvez envoyer votre chèque entiercement de surtitrage revenir à votre prêteur à déposer dans votre compte d'entiercement.

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