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Comment une Obligation d'épargne d'âge mûr?

Obligations d'épargne des États-Unis

  • Il existe deux types d'obligations d'épargne qui sont disponibles à l'achat: I-obligations et obligations d'EE. Je obligations d'épargne peuvent être achetés que sur support papier ou titres émis par voie électronique. Papier détenteurs d'obligations d'épargne peuvent aussi convertir leurs obligations aux obligations électroniques. Le I-obligataire a un taux d'exercice combiné qui est basé sur le taux d'inflation de 6 mois évolution ainsi que le taux d'intérêt appliqué est celui fixé au cours de la période de 6 mois spécifique dans lequel le I-obligation est achetée. L'objectif général derrière la création de l'I-obligataire du gouvernement était d'aider à protéger l'épargne contre l'inflation. Vous pouvez acheter un maximum de papier et / ou de titres obligataires électroniques I-5000 $ en un an. Les obligations d'épargne électroniques ont plus de flexibilité que les obligations de papier en ce sens qu'ils peuvent être achetés en tout incrément de 25 $ jusqu'à 5000 $. Obligations de papier ont sept incréments de 50 $, 75 $, 100 $, 200 $, 500 $, 1000 $ et 5000 $.

    Je obligations d'épargne accumuler valeur chaque mois et prends trente ans pour en pleine maturité. Intérêts composés tous les six mois.

    La formule est assez compliquée: il est le taux d'intérêt fixe plus de deux fois le taux d'inflation de l'année la moitié plus la fois le taux de l'inflation de l'année la moitié fixe.

    La liaison I arrive à échéance après deux décennies et se poursuivra pendant encore 10 ans, sauf si le porteur prend spécifiquement une distribution. Si vous faites racheter l'obligation avant cinq ans est en place, vous devrez payer une pénalité de 3 mois les plus récents d'intérêt. Vous devez maintenir la liaison pendant au moins un an afin de le racheter. Cela est vrai pour les obligations d'EE ainsi.




    Obligations EE ont des règles légèrement différentes. Obligations d'épargne EE achetés ont maintenant un taux d'intérêt fixe, (pas un taux composite, comme le I-obligations). Vous pouvez facilement calculer ce qu'ils valent quand elles sont mûres. EE obligations achetées dans la période actuelle viennent à échéance à vingt ans et entrent dans une prolongation automatique de dix ans. Ces obligations portent intérêt chaque mois. Si vous avez acheté une obligation de papier entre mai en 1997 et la fin de Avril 2005, cependant, le taux d'intérêt varie en fonction d'un taux de marché. Voir le lien ci-dessous pour les règles sur les titres d'EE achetés avant 1997. Tous EE-obligations achetées depuis mai 1997 sont aggravés deux fois par an. Comme je l'ai-Bonds, EE-obligations électroniques sont disponibles par incréments qui varient de 25,00 $ à 5,000.00. Document E-obligations sont vendues dans les mêmes augmentations que les obligations de papier I: 50.00, 75.00, 100.00, 200.00, 500.00, 5000 avec une catégorie supplémentaire de 10.000. Le coût du papier EE obligataire est la moitié de ce que leur dernière ou à l'échéance vaut IS par exemple, un papier 5,000.00 EE-obligation à l'échéance coûte 2500.00 à son achat.

    La pénalité pour EE-les rachats d'obligations est tôt le même que pour les obligations de rachat I début: si vous faites racheter EE-obligations avant cinq ans, vous perdrez le dernier gagné l'intérêt de trois mois.

Exceptions

  • Vous pouvez acheter 5000 $ chacune du papier, électronique, EE et I-obligations par an, un montant total de 20 000 $ chacun. (La limite d'achat 60 000 $ par année a été réduite.) Lorsque vous signalez des intérêts sur votre obligation d'épargne, vous pouvez choisir de le faire chaque année ou lorsque vous faites racheter le lien quand il est fini les intérêts accumulés. Il peut y avoir certaines exceptions relatives à l'imposition de l'obligation d'EE à l'échéance, si elle est utilisée à des fins éducatives. Demandez à votre conseiller financier pour plus de détails.
    Papier détenteurs d'obligations d'épargne de la série I, E et EE obligations peuvent aussi convertir leurs obligations aux obligations électroniques.
    Les obligations de la série E ont été abandonnées en 1980, et ont été remplacés par des liaisons série EE. Bien que le programme E obligataire a commencé en 1941, la dernière série E obligations d'épargne viendra à échéance en 2010. La maturité de certaines obligations d'E a été allongée à 40 ans.
    Obligations de série HH / h ne sont plus à la vente dès 2004, mais ces obligations portent intérêt sur le principal de l'obligation tous les 6 mois jusqu'à ce qu'il soit encaissé. HH obligations étaient également disponibles à l'achat avec HH / h liens qui avait mûri pendant 30 ans, ou avec EE ou E obligations de la série. Ce n'est plus le cas.

  • Les deux obligations de série I et EE peuvent gagner de l'intérêt pour les 30 ans. Le taux d'intérêt fixe de la série E dure depuis 20 ans. Après cela, le taux d'intérêt ajuste, et l'intérêt est gagné chaque mois.

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