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Le coût d'emprunt et inflation

L'inflation et le coût de l'emprunt sont directement liés. Lorsque vous empruntez de l'argent, le prêteur prend tous les risques d'inflation, parce que le prêteur est de vous donner de l'argent à dépenser maintenant en échange de votre promesse de revenir l'argent à l'avenir, après l'inflation a eu son impact. Votre coût de l'emprunt est basé sur ce risque.

Inflation

  • L'inflation est une mesure du taux général à laquelle les prix augmentent. Par exemple, l'indice des prix à la consommation mesure périodiquement le coût d'une liste définie de produits, y compris le café, les robes des femmes, des lunettes, des équipements sportifs, les timbres et les frais funéraires pour voir comment leurs prix fluctuent. Lorsque la moyenne de ces prix augmente de 4 pour cent, il est pris comme un signe que les prix dans l'économie en général ont augmenté de 4 pour cent. Par exemple, supposons que, au début de l'année, 1000 $ peut acheter 100 bouteilles de vin, ce qui est de l'IPC, à 10 $ chacun. Si l'économie a 5 pour cent d'inflation, le coût d'une bouteille de vin passerait de 10 $ à 10,50 $ et, à la fin de l'année, ce même 1 000 $ ne serait acheter environ 95 bouteilles de vin. Bien qu'il serait toujours le même 1000 $, sa valeur serait moins.

Les banques et inflation

  • L'inflation crée un coût minimum intégré pour les prêts. Il n'a pas beaucoup de sens pour prêter assez d'argent pour acheter 100 bouteilles de vin en sachant que l'argent que vous obtenez en retour à la fin de la durée du prêt serait acheter seulement 95 bouteilles de vin. Même si le montant est le même, la valeur de ces dollars est moins. En tant que tel, la plupart des taux de prêt sont fixées à au moins couvrir l'inflation et ensuite d'ajouter une marge de profit. Par exemple, le taux préférentiel était élevé durant les années 1970 lorsque l'inflation était élevée et beaucoup plus faible dans la période de 2008 à 2012, lorsque l'inflation était faible.

Gestion de l'inflation

  • L'inflation peut effectivement être très bon pour vous si vous êtes dans la dette, car cela signifie que l'argent que vous utilisez pour rembourser vos prêts est moins intéressant en termes de pouvoir d'achat que l'argent que vous avez obtenu de la banque. Si l'inflation fait vos salaires montent, cela signifie aussi que une plus petite proportion de votre revenu total va rembourser votre dette. D'autre part, l'inflation peut aussi rendre les taux d'intérêt montent en flèche. Pour gérer l'effet de l'inflation, sortez financement à taux fixe lorsque les taux sont bas et, si vous devez emprunter lorsque l'inflation et les taux d'intérêt sont élevés, utilisent un financement à taux variable comme un pont à court terme jusqu'à ce que les taux d'intérêt et baisse assez d'inflation pour vous permettre de verrouiller votre taux de. Même si un taux fixe prêt hypothécaire ou en voiture 6 pour cent est une relativement bonne affaire quand l'inflation est de 3,5 pour cent par an, il est une super affaire lorsque l'inflation est de 10 pour cent par an.

L'Autre Coûts d'emprunt

  • En période de faible inflation et de taux d'intérêt bas, les prêteurs ont une autre façon d'augmenter leurs profits - en imposant des frais. Les frais peuvent effectivement remplacer le revenu d'intérêt pour un prêteur. Par exemple, si vous avez une carte de crédit à taux d'intérêt bas sur lequel vous transportez un solde moyen de 2000 $ et vous payer une cotisation annuelle de 49 $ pour elle, cette taxe est équivalent à 2,45 pour cent payer une supplémentaire en intérêts. Si le taux de votre carte est 11,99 pour cent, la taxe fait son taux effectif de 14,24 pour cent.

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