Comment fonctionne refinancement Auto Travail?

Demande de prêt

• Le processus de refinancement commence par une demande de crédit. Vous pouvez demander des prêts de refinancement des banques, des coopératives de crédit et les sociétés de financement. Pour plus de commodité, de nombreuses entreprises vous permettent de postuler en ligne ainsi que dans la personne. Grâce à l'application, vous fournissez le prêteur avec des informations spécifiques sur votre voiture comme le numéro d'identification du véhicule, le kilométrage et l'état général. Vous révélez également des détails personnels, y compris votre numéro de sécurité sociale, date de naissance et les sources de revenu. Vous ne pouvez pas refinancer un prêt, sauf si vous avez la licence et l'assurance voiture de conduire valide.

Ta voiture

• Sur un refinancement comme avec un prêt pour l'achat, votre voiture sert de garantie pour la dette. Cela signifie que votre prêteur peut prendre la voiture et de le vendre si vous ne remboursez pas le prêt. La valeur de votre voiture doit dépasser le montant du prêt, sinon le prêteur perdrait de l'argent en cas de défaut d'un prêt. Si le solde de votre prêt existant dépasse la valeur actuelle de votre voiture, alors vous êtes "à l'envers" avec des capitaux propres négatifs. Vous pouvez toujours refinancer, mais seulement si vous payez le solde avant de prendre sur le nouveau prêt. L'usure, l'historique des accidents et même la condition de la peinture peut avoir un effet positif ou négatif sur la valeur de votre véhicule.

Score de crédit

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  Les prêteurs utilisent votre rapport de crédit pour évaluer le niveau de risque associé à vous fournir un prêt. Les scores élevés équivalent à des niveaux minimaux de risque tandis que les faibles scores sont synonymes de taux de défaut élevés. Les pointages de crédit changent sur une base mensuelle, en raison de facteurs, y compris votre historique de paiement et les soldes vous garder sur vos cartes de crédit. Vous pouvez potentiellement obtenir un taux d'intérêt inférieur avec un refinancement si votre pointage de crédit a augmenté depuis que vous avez acheté votre voiture. Inversement, si votre pointage de crédit est tombé, votre taux pourrait augmenter. Dans le pire des cas, un prêteur peut refuser une demande fondée sur un faible pointage de crédit.

La dette au revenu

• Indépendamment de votre pointage de crédit et la valeur de votre voiture, vous ne pouvez pas refinancer sauf si vous avez la capacité à rembourser le prêt. Les prêteurs utilisent une équation appelée dette-revenu de calculer vos dépenses mensuelles en pourcentage de votre revenu. Ratio d'endettement acceptables varient considérablement entre les prêteurs, mais vous ne pouvez pas refinancer si le nouveau prêt serait prendre votre DTI-dessus du niveau acceptable. Cela peut sembler contre-intuitif, surtout si un refinancement entraînerait un paiement mensuel réduit. Cependant, votre prêt existant a été approuvé sur la base de la situation de votre revenu lorsque vous avez acheté votre voiture plutôt que de votre situation financière actuelle.

Considérations

• Peu d'obstacles bloquant le chemin d'un refinancement sont insurmontables. Par exemple, vous pouvez résoudre les problèmes DTI en ajoutant un cosignataire. De même, l'ajout d'un co-emprunteur avec un bon crédit pourrait avoir un impact positif sur le taux d'intérêt proposé. Cependant, une chose que vous ne pouvez pas contrôler pleinement est la garantie. Voitures finissent par devenir obsolète. À un certain point, le kilométrage excédentaire ou âge réel permettront de réduire la valeur de votre soin de peu ou rien. À ce moment, vous aurez besoin d'oublier un refinancement et de commencer à réfléchir à un nouveau prêt d'achat.