Les inconvénients de la dette à tempérament

Taux d'intérêt

• Le taux des fonds fédéraux représente le taux d'intérêt des banques doivent payer pour emprunter de l'argent auprès d'autres institutions financières. Ce taux peut changer à tout moment, et il influe directement sur au taux préférentiel, qui reflète le taux d'intérêt que les grandes banques facturent emprunteurs solvables pour les prêts à court terme. Au cours d'un prêt à tempérament à long terme, une banque reçoit un revenu régulier sous la forme de paiements d'intérêts de l'emprunteur, tandis que les coûts propres de la banque peuvent varier en raison de changements dans le taux des fonds fédéraux. Si les banques fixent les taux de prêt à tempérament très faible, le revenu de prêt peut se révéler insuffisante pour couvrir les coûts de la banque si ses autres dépenses augmentent pendant la durée du prêt. Au début, les taux d'intérêt sur les prêts à tempérament sont généralement plus élevés que sur les prêts à taux variable parce que les prêts à taux variable se déplacent de haut en bas avec des taux préférentiel.

Paiements

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  Prêts à tempérament peuvent ne pas être adapté pour les personnes qui sont plus intéressés à garder les paiements de faible plutôt que de payer la dette. Si vous achetez une maison d'investissement avec l'intention de le vendre pour le profit, vous avez peu d'incitation à rembourser le principal puisque vous rembourser la totalité du prêt une fois que vous vendez la maison. Si vous prenez une ligne d'équité plutôt que d'un prêt à tempérament, vous pouvez faire de petits paiements d'intérêt seulement pendant que vous êtes le propriétaire de la maison, ce qui signifie que vous avez plus d'argent pour rénover la propriété. Prêts à tempérament ont paiements mensuels plus grandes que les autres types de dette parce que vous avez à payer vers le capital et les intérêts sur une base mensuelle.

Principal

• Les personnes concernées par à rembourser le principal regardent normalement les prêts à tempérament plutôt que des lignes de crédit. Cependant, pendant les premières années d'un prêt à tempérament, très peu de votre paiement mensuel va vers la réduction de la principale, comme la majorité de votre paiement va vers le paiement des intérêts. Comme la durée du prêt se rapproche de la fin, la quasi-totalité de votre paiement va vers principale. Si vous voulez payer un prêt à tempérament tôt ou effectuer des paiements principaux supplémentaires, vous engagez souvent des pénalités d'intérêt. Par comparaison, avec une ligne de crédit, vous pouvez payer votre solde du prêt à tout moment.

Engagement

• Vous pouvez financer une voiture, un bateau ou même une maison avec un prêt à tempérament, et, en fonction de la garantie en cause, la durée du prêt pourrait durer aussi longtemps que 30 ans. Long terme de prêt signifient plus petits paiements mensuels, mais les prêts à tempérament signifient également des engagements à long terme. Si vous contractez un prêt de cinq ans ou six ans sur une vieille voiture, vous pouvez vous retrouver à rembourser la dette à long après la vie utile de la voiture a pris fin. Vous pouvez planifier à vivre dans votre maison actuelle depuis 30 ans, mais beaucoup de choses peuvent se produire en seulement 12 mois, beaucoup moins trois décennies. Par conséquent, les prêts à tempérament vous obliger à prendre des engagements à long terme que vous pouvez regretter plus tard.