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Ce qui arrive quand vous arrêtez de payer un prêt hypothécaire?

Si vous arrêtez de faire vos paiements hypothécaires, votre prêteur évaluera les frais de retard après votre période de grâce, aviser les bureaux de crédit au bout de 30 jours et de commencer des procédures de forclusion après 120 jours. Pendant ce temps, votre prêteur vous contactera par téléphone et par lettre, vous informant que vous êtes en défaut de votre prêt et que le prêteur peut exclure sur votre propriété. Avant de vous arrêtez de faire des paiements hypothécaires, parlez à votre prêteur sur votre situation financière. Votre prêteur pourrait être en mesure de vous diriger vers un programme de gouvernement qui vous aide à garder votre maison ou vous aider à trouver une alternative à la forclusion.

Premier mois

  • La plupart des prêteurs hypothécaires ont un délai de grâce après la date d'échéance de votre paiement hypothécaire au cours de laquelle ils seront toujours envisager un paiement "à l'heure." Le premier mois, vous manquez votre paiement hypothécaire, rien ne se passera jusqu'à l'expiration de votre période de grâce. Après la période de grâce, votre prêteur vous fera parvenir une lettre vous informant que vous êtes en retard et que vous avez été facturé des frais de retard. Vous pourriez également recevoir un appel téléphonique de votre prêteur pour vous rappeler de faire votre paiement.

Dans défaut

  • La date d'échéance du mois suivant, le paiement du mois précédent devient 30 jours de retard, et vous êtes considéré en défaut de votre prêt. Votre prêteur sera probablement signaler la délinquance pour les bureaux de crédit et votre pointage de crédit pourrait descendre jusqu'à 100 points. Vous serez également évalué un autre frais de retard sur manquer le paiement du mois prochain, et votre prêteur aurez probablement vous appeler au téléphone pour savoir pourquoi vous avez pas payé votre prêt hypothécaire.

Lettre de demande

  • Lorsque le premier défaut de paiement est de 45 à 60 jours de retard, vous recevrez probablement une lettre de votre prêteur vous informant que vous êtes en violation de votre contrat, exigeant que vous payez d'apporter votre prêt hypothécaire actuel et la notification que vous pourriez faire face forclusion si vous ne payez pas ce que vous devez. Lorsque le paiement est de 60 jours de retard, votre pointage de crédit va redescendre, et quand le paiement est de 90 jours de retard, votre pointage de crédit sera réduit une fois de plus.

Forclusion partir

  • La loi Dodd-Frank exige un prêteur hypothécaire à attendre jusqu'à ce que votre premier versement manqué est de 120 jours de retard avant de commencer la procédure de forclusion. Cependant, le processus d'éviction est généralement régi par le droit de l'Etat, et les étapes et le temps qu'il faut pour exclure varient en fonction de l'état dans lequel vous vivez. Une fois votre prêteur exclut, le prêteur détient la propriété et tente de le vendre à travers un agent immobilier ou de ventes aux enchères au plus offrant en général. Vous pouvez arrêter le processus d'éviction en apportant votre compte à jour. Après la forclusion, votre pointage de crédit va diminuer à nouveau, et il pourrait être difficile d'obtenir un prêt pour plusieurs années.

Après forclusion

  • Dans certains Etats, après un prêteur exclut, il peut déposer une demande de jugement de la délinquance contre vous pour le montant que vous deviez. Si votre prêteur obtient un jugement, il exigera que vous payez le montant de l'arrêt, et peut poursuivre des stratégies de collecte qui incluent garnir vos salaires, obtenir de l'argent de vos comptes bancaires, en plaçant un privilège sur les autres biens que vous possédez et la saisie des biens personnels tels que votre automobile.

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